คำนวณค่าใช้จ่ายในการ รีไฟแนนซ์ รถยนต์ เอาแค่เรื่องดอกเบี้ยนะ มันคุ้มหรือเปล่า

กรณีศึกษาครับ สำหรับคนที่คิดจะ รีไฟแนนซ์ รถยนต์
ขอย้ำว่าเอาแต่เรื่องดอกเบี้ยนะครับ
ไม่นับพวกค่า ธรรมเนียม หรือ อื่นๆ (ถ้ามี)

@@ สมุติ คุณซื้อรถ มาในราคา 1,300,000 บาท
ดาวน์ ไป 300,000 บาท
ยอดกู้ 1,000,000 บาท

@@ ดอกเบี้ยที่ได้ตอนซื้อรถใหม่คือ 2.4 %
ผ่อน 60 เดือน ดอกเบี้ย = 120,000 บาท

@@ ยอดจัดอยู่ที่ 1,120,000 บาท
ผ่อนต่อเดือน = 18,666.67 บาท

@@ผ่อนไปแล้ว 30 เดือน คิดเป็นเงิน : 746,666.67 บาท
ยอดหนี้คงเหลือ =373,333.33 บาท

@@สมมุติ มูลค่ารถ ณ วันที่ รีไฟแนนซ์ อยู่ที่ 600,000 บาท
ได้ขอเสนอในการรีไฟแนนซ์ ที่ดอกเบี้ย 3 % (เหมือนจะถูกนะ เดี๋ยวรู้ เดี๋ยวรู้)

กรณีที่ 1 : ต้องการ รีไฟแนนซ์เพื่อลดค่าผ่อนต่อเดือน

อาจเกิดอะไรขึ้นไม่รู้ในช่วงนี้ทำให้ ผ่อนเดือนละ หมื่นแปด กว่าๆ ไม่ไหว
อยากจะลดค่าผ่อนจึงคิดรีไฟแนนซ์ เท่ายอดหนี้ที่เหลือ คือ 373,333.33 บาท

มาลองคำนวณกันดูที่ระยะเวลา 60 เดือนเท่ากัน
ได้ดอกเบี้ย 3 % ต่อปี (ถูกชิมิ)
ภาษีมูลค่าเพิ่ม 7 % ต่อปี !!! (โหดสลัดๆ)
* อันนี้เค้าคิดเหมือนรถมือสองที่ต้องจ่ายภาษี
คนส่วนใหญ่ที่ รีไฟแนนซ์จะไม่รู้ข้อนี้ มันสำคัญมากๆนะ
เงินต้น : 373,333.33
ดอกเบี้ย รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม 7 % :186,666.67 (แพงกว่าตอนกู้ ล้านนึงอีก สลัดดด)
ยอดจัดรวม = 560,000
ผ่อนต่อเดือน = 9,333.33 น้อยลงเยอะนะ แต่ต้องผ่อนไปอีก 5 ปี นะครัช

สรุปค่าใช้จ่ายที่เพิ่มมาสำหรับ กรณีนี้คือดอกเบี้ยที่จ่ายตอน Refinance นี่แหละ = 186,666.67 บาท


กรณีที่ 2 : ต้องการ รีไฟแนนซ์แบบจัดเต็มเอาเงินไปใช้ด้วย
อันนี้คืออยากกู้เกินเอาเงินไปหมุนทางอื่นด้วย
เท่ายอดหนี้ที่เหลือ คือ 373,333.33 บาท
แต่กู้ตามมูลค่ารถเลย คือ 600,000 บาท
เหลือเงินใช้ : 227,000 บาท
มาลองคำนวณกันดูที่ระยะเวลา 60 เดือนเท่ากัน
ได้ดอกเบี้ย 3 % ต่อปี
ภาษีมูลค่าเพิ่ม 7 % ต่อปี !!! (โหดสลัดๆ เหมือนเดิม 55+)
เงินต้น : 600,000
ดอกเบี้ย : 300,000
ยอดจัดรวม : 900,000
ผ่อนต่อเดือน = 15,000 บาท (ผ่อนน้อยลงแถมได้เงินใช้ด้วยเนอะ)
แต่คิดให้ดีเพราะ ดอกเบี้ยก็ มหาโหดมาก ถึง 300,000 บาทเลยทีเดียว

ปล. คำนวณผิดตรงใหนบอกได้นะครับ